Les paiements physique dominent encore, mais les paiements en ligne augmentent plus rapidement d’une année à l’autre

L’étude montre que l’augmentation des volumes de transactions en ligne, parmi les PME étudiées, est évidente sur plusieurs marchés européens, reflétant une transformation numérique plus large dans les opérations commerciales. En France, bien que les paiements physiques ou “hors-ligne” continuent de représenter plus de deux tiers des transactions, il y a un mouvement clair vers plus de paiements en ligne. En effet, si les montants moyens dépensés par carte physiques en France diminuent légèrement de 3% par rapport à 2023, l’étude démontre qu’ils augmentent de 11% pour les cartes virtuelles.

Cette tendance s’observe par ailleurs partout en Europe : entre 2023 et 2024, le volume de paiements en ligne a augmenté de 6 %, alors que les paiements hors ligne ont quant à eux diminué de 3 %.

L'utilisation des cartes virtuelles s'accélère avec une croissance de 8 % en France

Alors que les paiements par carte physique en Europe représentent encore 91 % des transactions, l'utilisation des cartes virtuelles est en hausse. Ces cartes virtuelles sont principalement utilisées pour les transactions en ligne ou les achats effectués par portefeuilles numériques. Cette tendance croissante à l'utilisation des cartes virtuelles signale un changement dans les habitudes de paiement des entreprises, reflétant une transition plus large vers les solutions numériques.

Les données Qonto montrent que l’utilisation des cartes virtuelles parmi les PME françaises a augmenté de 8 % d’une année à l’autre.

Les paiements virtuels en essor grâce à l’utilisation des portefeuilles numériques

Le rapport dévoile que les portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay, proposant à la fois les cartes physiques et virtuelles, permettent aux PME d’effectuer des paiements virtuels en physique et en ligne. Même si la carte utilisée est physique, ces paiements sont considérés comme virtuels, car dématérialisés. "Le rapport montre une croissance de plus de 10 % des paiements virtuels en France, et dans tous les autres marchés. Cette transition vers le numérique illustre une capacité d’adaptation remarquable des PME face aux nouvelles exigences et normes du marché. Chez Qonto, nous nous engageons à soutenir cette transition en offrant des outils financiers innovants et adaptés aux besoins en constante évolution de nos clients." – Philippine Rougevin Baville, Directrice Générale France de Qonto

Quant aux paiements traditionnels effectués par carte physique, ils diminuent de 13 % sur l'ensemble des marchés. Auprès des clients Qonto, Apple Pay reste la force dominante, avec 86 % des transactions contre 14% pour Google Pay. Cette dernière solution réalise toutefois des progrès significatifs et réduit son écart avec une augmentation de 75 % d’une année à l’autre, lorsque Apple Pay progresse de 56 %.

Méthodologie
Etude Qonto réalisée entre janvier 2023 et mars 2024, auprès de plus de 500 000 indépendants et PME (petites et moyennes entreprises, comptant jusqu'à 250 salariés) en Allemagne, Espagne, France et Italie. La répartition des secteurs est basée sur les valeurs de la classification NACE d'Eurostat. L'analyse des données porte sur le nombre moyen de transactions effectuées par carte bancaire, par entreprise, ainsi que sur les montants moyens dépensés pour chaque transaction, en tenant compte des paiements par carte et des virements bancaires.