Limiter les risques : les 6 règles d’or pour sécuriser ses relations d’affaires en 2025

L’année 2024 a marqué un tournant pour l’économie française. Selon les chiffres communiqués récemment par la Banque de France, 65 764 défaillances d’entreprises ont été recensées en 2024, soit 16,8 % de plus qu’en 2023. Les procédures de défaillance d’entreprises concernant les PME de plus de 50 salariés ont même augmenté de 47 % au troisième trimestre de 2024 (1).
Nombre de ces défaillances sont liées à des retards de paiement (85% des entreprises ont été exposées à ce problème[2]) ou à des choix de développement inadaptés (partenariat, croissance externe, …). S’assurer de la fiabilité de ses partenaires et clients devient donc une étape incontournable pour garantir des relations commerciales stables et pérennes.
Prisme Intelligence, cabinet de renseignements d’affaires, rappelle 6 règles essentielles pour limiter les risques financiers mais aussi préserver son image et garantir des collaborations basées sur la confiance et la transparence.
1. Examiner les informations légales et administratives
Le point de départ consiste à collecter les données juridiques et administratives de l’entreprise. Ces informations, souvent accessibles via des sources ouvertes, permettent de valider l’existence juridique de la société et de détecter d’éventuelles procédures collectives en cours. Des éléments comme le capital social et les capitaux propres sont des indicateurs clés de la solidité financière de l’entreprise.
2. Évaluer l’état d’endettement
Le niveau d’endettement d’une entreprise reflète bien plus que sa situation financière immédiate : il révèle sa capacité à honorer ses engagements envers ses créanciers. Ces données, disponibles auprès du greffe du tribunal de commerce, constituent un levier stratégique pour anticiper les risques de défaut de paiement.
3. Analyser le comportement de paiement
Au-delà de la solvabilité, le comportement de paiement est un indicateur crucial. Une entreprise peut être en bonne santé financière mais avoir des pratiques de paiement irrégulières. Interroger le réseau professionnel ou accéder à des historiques de transactions permet de prévenir des risques d’instabilité à long terme.
4. Consulter les comptes annuels
Les comptes annuels, incluant bilan comptable, compte de résultat et annexes, offrent une photographie complète de la performance économique de l’entreprise sur plusieurs années. Ces documents permettent d’identifier les forces et les fragilités structurelles d’un potentiel partenaire.
5. Surveiller les événements juridiques
Les changements statutaires, comme des modifications du capital social, des renouvellements fréquents de dirigeants ou des procédures judiciaires, peuvent indiquer une fragilité latente. Une vigilance accrue face à ces signaux d’alerte permet d’éviter des engagements risqués.
6. Faire appel à un cabinet spécialisé
Enfin, pour un suivi approfondi et constant, l’externalisation de cette mission à un cabinet de renseignement d’affaires constitue une solution efficace. Ces experts fournissent des rapports détaillés, combinant des données financières, légales et comportementales, ainsi que des outils prédictifs pour identifier les risques de défaillance. Un investissement stratégique qui réduit significativement les risques financiers et réputationnels.
« Dans un contexte économique marqué par une hausse significative des défaillances d’entreprises, l’anticipation et l’analyse rigoureuse des partenaires ne sont plus une option, mais une nécessité pour protéger la stabilité financière et l’image des PME qui demeurent une composante essentielle du tissu économique français », commente Maï-Linh Camus, Présidente de Prisme Intelligence.